Sunday, 12 June 2016

Dana Patuh Syariah KWSP

Dana patuh syariah KWSP? Ya. Seperti dijanjikan, KWSP akan melancarkan dana patuh syariah pada Januari 2017. Dan the good news is, permohonan itu telah pun dibuka!

Kenapa perlu ada permohonan? Kerana dana patuh syariah ini terhad hanya sehingga RM100 billion ke RM120 billion dari keseluruhan dana dalam KWSP. Jadi, siapa cepat, dia dapatla!

Bagaimana kalau kuota telah penuh atau permohonan tidak diluluskan? Haa, tak dapek la den nak menolong yo, jang.. Terpakso eah la poie borsihkan 60% dividen tak patuh syariah tu nanti (mulai dari tahun 2010). (Lihat gambar)

Apa yang saya boleh nasihatkan, minimakan jumlah simpanan anda dalam KWSP. Dividen memang diisytihar hujung tahun, tapi dikira mengikut setiap bulan. Dan setiap bulan bila makin bertambah simpanan dalam KWSP, maka makin banyak la faedah riba kita. 

Jadi, mana boleh keluarkan, keluarkan segera. Contoh:
1) kekalkan caruman majikan yang 8%, bukan 11%.

2) Kalau ada beli rumah, boleh buat pengeluaran untuk membayar ansurans rumah (duit ni guna untuk bayar ansurans pinjaman, duit gaji yang dulunya guna untuk bayar pinjaman jangan dibuek poie joli pulak. Kono simpan!)

3) Cukup umur boleh keluarkan duit, silalah berbuat demikian. Akaun 2 umur 50. Akaun 1 umur 55. Segerakan berbuka, gitu. Jangan tangguh. Apa-apa hal jadi pada kita, contohnya kematian, ikut Fatwa Kebangsaan, duit KWSP kita akan dibahagikan ikut faraid. Penama yang kita 'wasiatkan' tak dapat apa pun. Sekadar pentadbir harta. Bukan pewaris. Same applies to Tabung Haji, even. Link komplikasi fatwa berkenaan KWSP: http://khazanah-fiqh.blogspot.my/2011/01/kwsp-adakah-masuk-dalam-harta.html?m=1

4) Beruntunglah siapa yang ambil skim berpencen (den salah sorang yo). 100% duit simpanan dalam KWSP dapat diselamatkan dari hanyut dilanda banjir. Hi3. Tapi tu pun kena semak juga, memang RM0.00 ke dalam KWSP kita?Saya ada kawan (sebaya mak saya sebenarnya). Ambil skim pencen, duit da dikeluarkan, tapi bila bantu beliau semak penyata 2016 KWSP, ada RM2600 berbaki. Tak tahu masa bila masuk. Sedangkan 2015 dan tahun sebelum-sebelumnya, da ada dividen diisytiharkan ke atas simpanan seciput itu. Seciput pun, kena juga bersihkan sebab riba tu.

5) Haa, yang satu ni, ramai tak tahu. Yang tahu pun, mungkin tak ambil pusing. Akaun 1 anda. Ya, 20% dari simpanan asas boleh dikeluarkan dan disimpan dalam dana yang diluluskan KWSP. Dan sudah banyak dana patuh syariah yang wujud di Malaysia ini. Nampak sikit 20% sahaja. Tapi kalau setiap tiga bulan dapat keluarkan paling kurang RM1000, setahun da RM4000 selamat. Nak harapkan diri sendiri menabung sampai RM4000 setahun, saya sendiri terbatuk-batuk (tepuk dahi sendiri):p

Ramai mungkin tak ambil pusing duit simpanan kita dalam KWSP. Mungkin sebab KWSP sangat menjaga duit kita hingga kita sendiri tak boleh keluarkan melainkan sebab yang sangat kukuh. Jadi, kita pun malas nak ambil pusing dan menunggu sehingga umur 55. Tapi sampaikah kita pada umur itu? Apa akan jadi, jika ketika tiba umur 55 itu, kita terlupa membersihkan faedah riba yang kita terima. Nilainya pada ketika itu, mungkin sudah mencecah belas ribu. Moga Allah sentiasa melahirkan rasa takut kita pada bahana riba ini.

Bertindaklah segera. Mohon dana patuh syariah KWSP ini, atau cari cara alternatif yang saya cadangkan di atas. Cuma kena ingat satu perkara, dana patuh syariah KWSP ini tidak menjanjikan dividen serendah 2.5% lagi da. Jadi, ia boleh jadi lebih rendah atau lebih tinggi dari itu. Tapi jangan risau, dividen sebenar tak sampai 2.5% pun, nanti akan ada 'lubuk' lain boleh diselam untuk selamatkan dana ini. Selagi kerajaan masih 'selamat'.

Bebaskan KWSP dari Pelaburan Tidak Patuh Syariah

http://www.harakahdaily.net/index.php/berita-utama/40038-bebaskan-kwsp-dari-pelaburan-tidak-patuh-syariah

#celikharta
#hartaduniasahamakhirat
#sayaperundingunitamanahberlesen

"Verily, my solah, my sacrifice, my living, and my dying are for Allah, the Lord of all that exists."

Nur Suhaila Zulkifli
Masjid Tanah

Saturday, 4 June 2016

Misi Negara Berkebajikan

Cerita hujung minggu lepas. Sepetang di pusat bandaraya, mengagihkan makanan dan pakaian percuma kepada gelandangan.

Esoknya, ziarah 5 buah rumah, mengagihkan beras fidyah kiriman sahabat-sahabat dan barang keperluan dapur lain sekitar Teluk Kemang. Ditemani my very great great senior- 1st batch Form 1 Sekolah Seri Puteri@ Jalan Kolam Ayer. Sungguh tak sangka, ada sahabat sefikrah yang lahir pada zaman paling sekular di sekolah ini.

Satu soalan ringkas yang masih bergiang di cuping telinga waktu menziarahi seorang makcik keseorangan dan sudah kurang penglihatan dan pendengaran. "Mak ada lagi?" Soalan yang melarutkan fikiran saya dengan berbagai persoalan dan menimbulkan satu keinsafan yang mendalam.

Hari ini, misi kebajikan diteruskan. Sepatutnya ada 4 rumah diziarahi. 45kg beras perlu diagihkan. Tapi cuma dapat 3 rumah sahaja. Satu rumah tersilap tempat. Patutnya ke selatan, kami ke utara. Bukan Kg Sawah Rantau atau Kg Sawah Chuah, tapi Kg Sawah Sunggala. Aduh, tak terlintas langsung PD ada dua Kg Sawah:p

Ujian Allah bagi untuk menguji kesungguhan hambaNya. Moga dipermudahkan esok. 2 rumah berbaki.

Wednesday, 1 June 2016

Too Good To Be True?

Untuk mengatakan pelaburan dalam unit amanah mendatangkan kerugian kepada 80% unitholdernya berbanding KWSP bagaikan membuat kesimpulan terlalu awal tanpa perincian data dan analisis. (Kalau orang yang biasa menilai kertas kajian, mesti akan bebel sebab buat kesimpulan tiada bukti. Saya da pernah kena sekali. Hu3).

Berapa tahun tahap pencapaian dalam unit amanah yang dibandingkan itu? Berapa lamakah pemegang Akaun KWSP itu telah menyimpan dalam unit amanah? Apakah jenis dana yang dibandingkan juga? Haa, ni baru generasi Y yang tanya. In shaa Allah yang lebih pakar lagi banyak boleh tanya.

Banyak faktor sebenarnya yang menyebabkan klien memperolehi keuntungan yang lebih atau tidak berbanding KWSP.

Jika klien ikut 4 peraturan utama yang unit trust managing company (UTMC) tekankan, in syaa Allah, keuntungan (dividen) purata tahunan yang diperolehi lebih dari KWSP jika klien melabur dalam jangka masa panjang (5 tahun ke atas). Nak bukti, saya boleh tunjuk^^.

Here all the four rules. Baca baik-baiiikkk...
1. Tempoh simpanan itu mesti lebih dari 3 tahun dan ke atas. Lagi lama lagi bagus untuk mengumpul unit dan menurunkan nilai harga purata belian. Kalau nak simpan sekejap, simpan dalam Tabung Haji jela.

2. Sentiasa melabur tanpa mengira keadaan pasaran sebab kita akan dapat nilai purata yang stabil (baca: dollar/ringgit cost averaging). Pasaran merudum, harga unit saham murah. Pasaran meningkat, dividen dapat banyak. Dua-dua untung..

3. Sentiasa ikuti perkembangan pelaburan supaya kita dapat tahu sama ada pelaburan perlu dikaji semula atau tidak. Ini tugas yang dibuat oleh pakar-pakar bernama fund manager di UTMC atau unit trust consultant kita. Sebagai pelabur, anda tak perlu susah-susah. Jadi to say we should have financial literacy first before we invest, seems like underestimating our chances to achieve further. Kelebihan unit amanah adalah orang yang menguruskan dana adalah pakar-pakar yang punya diverse experience and knowledge, financially literate, to represent the investors. Bak kata pelatih saya, fund manager ni orang-orang berambut putih di HQ tu. Kalau ada rambut (kalau ada), mungkin rupa ala-ala Albert Einstein la kot. No offense yeah:p

4. Exit when the target are met, contohnya nilai pelaburan telah capai jumlah yang mencukupi untuk persaraan yang bergaya, menaja pengajian, membeli rumah dan sebagainya. Nak simpan duit untuk kahwin pun bulehh. Set your own goals for your money. Sebelum melabur pun, memang pelabur akan ditanya apa objektif pelaburan anda.
Ada kawan saya, simpan dalam unit amanah pada 2003. Sekarang da keluarkan sebab da cukup untuk ubahsuai rumah. Saya macam Wow! Tambah-tambah lepas ekonomi merudum tahun 2008, rata-rata dana ekuiti unit amanah dapat pulangan 20% ke atas pada 2009. Banyak tuuu.. Siap dia tanya, sekarang apa dana yang bagus. Ha, nak menyimpan lagi la tuuuu^^

For this issues, KWSP sendiri turut menjalankan pelaburan. Umum tahu, lagi banyak dana yang dilaburkan, lagi banyak keuntungan yang dapat, lagi banyak dividen dapat diisytiharkan kepada pencarum. Jika pencarum mengeluarkan duit simpanan KWSPnya untuk dilaburkan ke unit amanah, akan berkuranglah aset di bawah seliaan KWSP, dan ini akan mengurangkan pelaburan dan pendapatan KWSP. Just put ourselves in their shoes. We'll think alike.

Keadaan ekonomi semasa beberapa tahun kebelakangan ini memang diakui memberi impak negatif pada semua pelaburan. Termasuk KWSP dan unit amanah. Baitulmal sendiri pun terpaksa mengurangkan pengagihan bantuan kepada asnaf kerana kutipan zakat dari syarikat-syarikat telah berkurang.

Sewajarnya waktu pasaran merudum inilah, kita mula melabur kerana harga unit sedang murah. On sale!! Ada yang taknak ke:p

Pada saya, perkara yang paling pokok adalah mencari jalan yang halal dan patuh syariah, regardless dividen yang bakal diterima. Kalau kita boleh tutup akaun konvensional yang menjanjikan lebih banyak interest setiap bulan dan buka akaun islamik yang dividennya tak cukup pun nak beli aiskrim Malaysia, in shaa Allah kita boleh berlapang dada pada pelaburan yang patuh syariah juga. Dan perlu diingat juga, keuntungan yang diperolehi KWSP perlu dibersihkan selepas kita boleh mengeluarkannya pada usia 55 tahun kerana sebahagiannya adalah riba. Jadi, kat mana untungnya tu?

Tepuk dada, tanya iman. Tengok Akaun 1 anda,  bijaklah membuat pilihan :p

Only A Fifth of Those Who Invested EPF Funds in Unit Trusts Had It

#celikharta

#hartaduniasahamakhirat

#sayaperundingunitamanahberlesen

Monday, 16 May 2016

The Journey to Unit Trust

CELIK HARTA#4

Pertama kali saya didedahkan dengan saham secara first-hand exposure ialah ketika duduk bersebelahan dengan seorang uncle Singh dalam penerbangan pulang ke UK. Lebih 5 tahun yang lepas.14 jam dalam penerbangan MAS itu cukup panjang tapi menyeronokkan (as always when we refer to MAS's hospitality).Ditambah uncle tersebut banyak berkongsi pengalaman dan tips memandangkan beliau seorang pelabur saham. Dalam hati, saya berazam, "I have to seek further knowledge on this."

Namun, saya tidak berkesempatan. Apatah lagi, bila kurang berminat dengan hal ekonomi. Memikirkan boleh ke saya nak memantau harga saham di Bursa Saham Kuala Lumpur setiap hari. Maka pencarian terhenti seketika sehingga saya tamat belajar.

Kemudian, saya dapat tahu bekas tunang saya menyimpan duit dalam ASB. Hanya selepas berkahwin, saya bertanya suami saya the killer question. "ASB ni bukan haram ke?" Memandangkan itu yang saya belajar dari seorang murabbi dengan merujuk ke mana duit itu dilaburkan. Jawabnya, "Ada khilaf. Ada fatwa negeri yang kata ianya harus."

Saya raikan pandangan itu. Kepelbagaian pandangan itu antara keindahan dalam fiqh. Dalam meraikan, saya masih berpegang pada apa yang saya belajar. Jadi saya tidak melabur dalam ASB. Ilmu berkenaan saham belum berkembang.

Belajar Ekonomi Islam sewaktu mengikuti pengajian Tasawur Islam. Didedahkan perihal sukuk dan apa yang menjadikan sesuatu itu ekonomi Islam dengan ekonomi konvensional yakni yang tidak berlandaskan syariah.

Kemudiannya, beberapa kali 'terserempak' dengan diskusi pendek perihal unit trust atau unit amanah dalam beberapa group whatsapp. Masih belum sempat godek ilmu untuk memahamkan diri berkenaannya. Sehinggalah ada sahabat saya yang membuat post di Facebook berkenaannya. Termasuk pendedahan yang kita boleh keluarkan Akaun 1 KWSP untuk tujuan pelaburan. Maka, pertemuan diatur. Namun, sahabat yang saya harapkan menjadi perunding unit amanah kami sebaliknya, menawarkan agar saya dan suami terus menjadi perunding unit amanah sepertinya.

Cadangan diterima selepas berfikir panjang. And here we are. Another husband and wife who are the unit trust consultants of Public Mutual. Why Public Mutual? Because it has the biggest shares in unit trust industries.

Beza rupanya bermain saham dan melabur dalam unit trust. Tapi pulangan unit trust boleh sahaja menyamai saham. Jadi tak perlulah setiap hari nak menghadap Bursa Saham Kuala Lumpur lagi :p

Dari tahap pengetahuan yang hampir sifar berkenaan unit amanah, Allah bagi kesempatan ini untuk kami. Tak sabar nak hantar borang untuk melaburkan duit KWSP saya. Melihatkan buku ASB suami di atas meja, intuisi saya juga kuat menyatakan yang dia akan mengeluarkan pelaburannya dalam ASB ke Public Mutual. Walaupun hanya berbaki RM100 lebih, tak mengapa. Ada sahaja dana unit amanah yang menerima pelaburan serendah RM100.

Rabbi yassir rabbi tammim bi khair. Moga Allah permudahkan.

#celikharta
#hartaduniasahamakhirat

Saturday, 14 May 2016

CUTE Exam: Passed!

CELIK HARTA#3

Alhamdulillah, thumma alhamdulillah, lulus ujian untuk mendapatkan lesen sebagai perunding unit amanah.

Dua hari tidak ke kebun diperuntukkan untuk membaca segala nota berkenaan unit amanah dan membuat soalan. Termasuk soalan berkenaan kira-kira. Mujurlah saya memang meminati Matematik (walaupun ambil ijazah Biologi) dan ada pengetahuan asas yang sedikit berkenaan sukuk (saham) dan ekonomi Islam.

Seronok belajar bila kita tahu yang kita akan aplikasikan ilmu yang dipelajari untuk diri sendiri dan masyarakat. It's learning for life.

In shaa Allah secara berkala, saya akan kongsikan serba sedikit dengan anda ilmu tersebut dalam siri Celik Harta (perghh,ini poyo!:p). Sebab itu, sengaja buat hashtag celikharta. Senang nak follow nanti. He3.

Sama-sama kongsi ilmu. Mana tahu, ada yang boleh bekalkan pahala berterusan kepada saya di alam kubur kelak. Doa anak yang soleh, sedekah jariah dan ilmu yang bermanfaat. Ilmu yang bermanfaat, bak kata UAI, ada dua. Satu, ilmu agama. Satu lagi, ilmu dunia yang memberi faedah dan boleh membantu manusia.

(Masa diperuntukkan 2 jam. Tapi both saya dan suami dapat siapkan dalam masa lebih kurang 40 minit, tidak campur masa internet hang dan kena reset semula (kami tak meniru, hokay!:p). Rasa bersalah pula dekat jiran sebelah bila mukanya berkerut tengok saya da siap sedangkan dia baru separuh soalan berjawab.

Sementara tunggu 'pengawas' bagi borang kehadiran dan membenarkan kami keluar, sempat la saya mengedit dan mengemail artikel untuk disiarkan ke Sinar dan Harakah).

#celikharta
#hartaduniasahamakhirat

Friday, 29 April 2016

Emas Untuk Melabur

CELIK HARTA#1

Ini adalah rantai tangan pertama yang saya beli menggunakan gaji sendiri. Sebab beli, untuk menyimpan 'duit'. Setelah tiga tahun bereksperimen dengan tahap konsistensi diri sendiri yang sangat sulit untuk menyimpan dalam bentuk duit. Masuk RM400 bila gaji, hujung bulan keluar kembali RM400. Maka, saya putuskan saya perlu menyimpan dalam bentuk aset. Dan aset termurah adalah emas.

Waktu ini, belum ada ilmu berkenaan emas. Sekadar setiap hari memantau harga emas berapa. Maka rantai tangan ini dibeli waktu harga emas jatuh pada November 2015. Ingatkan harga di Kuala Pilah sudah yang terendah. Rupanya ada lagi lebih murah, bila saya makin menimba ilmu berkenaan emas sambil menambah gram emas (yang suka emas mesti tahu maksud saya) =)

Kini, rantai tangan ini putus. Tak mengapalah. Pengalaman mengajar. Apa maksudnya barang kemas hollow.So no more rantai tangan pintal hollow selepas ini^^

Rantai ini akan bertukar milik selepas ini. Jerung emas mesti tak sabar nak membaham ni:p

P/s: Dulu niat sekadar nak menyimpan emas. Tetapi kemudian tukar nawaitu. Untuk melabur. Jadi jangan ingat saya pakai barang kemas besar-besar ya.

Melabur emas sudah. Sekarang, nak melabur duit pula^^ Next further step..

#celikharta
#infaqduniasahamakhirat

Sihat Sebelum Sakit

CELIK HARTA#2

Isnin lepas, gaji pekerja kerajaan masuk. Sibuk menyiapkan kerja sebelum cuti akhir semester bermula. Sampai tak sempat nak akses e-gaji.

Selasa esoknya, badan sudah mula tidak sihat, berjangkit dari anak-anak Boboiboy kuasa 2. Sakit tekak, selsema, batuk, pening kepala semua ada. Sampaikan terpaksa minta direhatkan dari mengawas peperiksaan di sebelah petang. Gaji sampai ke sudah tak tahu dapat berapa.

Rabu, demam. Mujur sudah bermula cuti. Kepala terasa berat hingga tiada nafsu untuk berwhatsapp, melayari facebook mahupun mengakses e-gaji. Segala perancangan untuk gaji April 2016 bagaikan hilang. Inikan pula hendak membeli belah atau makan sedap, meraikan gaji yang masuk.

Hanya bila Khamis menjelang dan kesihatan mulai pulih, baru disedari pergerakan gaji baru dan tunggakan gaji diterima. Dan potongan cukai bulanan pertama kali diterima (*_*).

Benarlah, ada duit tapi kesihatan tiada, duit itu tiada nilainya. Waktu sihat dan muda inilah kita menikmati hidup sebaiknya. Manfaatkan untuk kebaikan agama, diri dan keluarga.

Bak kata rakan pensyarah senior saya, "Nanti Su pun akan sampai tahap akak (umur 50-an), gaji banyak. tapi da tak tahu nak buat apa dengan gaji tu. Nak membeli-belah, tiada siapa nak temankan. Nak bercuti pun da tak larat. Nak beli tanah pun, tak kuasa nak usahakan."

Bertindaklah sekarang. Usah tunggu gaji banyak baru nak mengumpul harta, melabur wang, menimba pengalaman di tempat orang. Sementara masih sihat dan muda, nikmatilah nikmat ini. Ingat 5 perkara sebelum 5 perkara^^

#celikharta
#hartaduniasahamakhirat

Followers